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银行最“爱”我理财

(2011-07-14 07:40:40)
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存款

贷款

利率

信用

资本

杂谈

在我的经验世界中,银行的主要职能,就是负责存款与贷款。这是外行话,业内的说法,叫做“信用中介”,即充当“货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表”。不知道现在是否多了一种为客户“理财”的职能,反正我几次进入银行,满面笑容的业务员,不是十分真诚地欢迎我去存款,而是相当热情地劝说我去“理财”。

业务员们劝我“理财”的理由是很充分的:存款利率太底,“理财”的利率会高出不少;存款的利率正在不断调整,短期“理财”可以避免因为利率调整后的转存而造成的损失。他们说的也都是实情。比如说前者,如果将通货膨胀的因素考虑进去,存款的实际利率是个负数;比如说后者,你刚将款子存入一两个月,利率提高0.25个百分点,无论转存还是不转存都是你的损失。然而,无论她(他)们说的理由如何充分,我都不敢理财。不仅是过分的热情令人生疑,我还有过几次“理财”的经历。

首次“理财”,是因为业务员信誓旦旦地说,这是一款很不错的“理财产品”,参考年利率相当可观,大概高出存款利率的几倍。我却没有注意到,在那张密密麻麻的契约书中,并无保本的承诺,五万元钱让他们“理财”,一年之后,别说没有任何收益,本钱剩下的已不到四万元。俗话说,吃一亏,长一智,对于“理财”,也便自此心存疑窦。

日后又有业务员说,那款什么“理财产品”是保本的,年利率高于存款利息几个百分点,于是再次“理财”,但我又忽略了,这只是参考年利率。结果是十万元钱让他们理财,一年下来,只得利息18元。

第三次“理财”,说是具有“补偿性质”的,一年之中,可有四次保本获利的机会,每个季度都有一个指定的日子,如果为你理财的那支股票涨了,你就可以连本带利一起取回。结果是四个季度四次机会全都落空,十二万元“资金”被他们白白运作了一年,得到的解释是:今年股市不景气,你也知道的。

有着这种“肉包子打狗,有去无回”的经历,业务员们劝我理财的理由再充分,我也不敢理财了。我的理由也很充分。我说,股市不景气,可以有股市不景气的理财思路,你劝我理财时对我说过,股市不景气,理财必定会输吗?我又说,是赚是亏,全由你们说了算,赚了一万元给一千,赚了九千元说没有赚,客户怎么知道?我还说:理财理财,就是拿客户的钱去为你们理财。我说这些话的时候,劝我理财的业务员们只是颔首不语,那种表情有点诡异。

我们的银行,好像都是国有的。银行的业务,无论是存是贷,从根本上说,也是一种理财,那应当是为国家理财,也应当是为百姓理财。如今银行的效益相当可观,银行员工的收入普遍不错,银行老总的年薪更是高得惊人,普通百姓到银行,却是负利率存款了。有时候真不知道他们是在为谁理财。然而,人家还在利用你不甘愿负利率存款的心态,一个劲地鼓动你“理财”呢!你说,这种劝你“理财”时的热情是不是就特别令人生疑?!

银行既有“信用中介”之称,其最可宝贵的资本便是“信用”。令人生疑,意味着信用的危机,这可不是好兆头呀!

 

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